双退休两年美国和葡萄牙交税心得

在交税这件事上，退休太爽了！
美国大方向很简单：以2024年举例，应税收入卡在夫妻联合的九万四，起征二万七，总收入不超过这俩相加就行。这么做的结果就是分红和长期利得都是0。其他收入其实不用卡在起征点那么死。只要总数控制好，税也不会多的，缴纳的无非是利息、短期利得税、roth转换。边际税率12%再应用下孩子抵税，交税三位数不是梦
葡萄牙税我占了天大便宜。来得早进入了特殊税收的项目：十年利息股息免税。只要交股票利得税28%。后者限制了我卖美股抬高买入价。不过从另一个角度想，这也保护了我。毕竟人性是不可能战胜的：我原计划卖了马上买回，抬高买股成本且不交长期利得税，但是会不会贪婪内心在这时候选择择时，想买个dip就再也追不上了。毕竟，这类事情以前发生过
所以我现在的道路就是在美国和葡萄牙的税收之间取得一个平衡：股票慢慢卖，税慢慢交，一方面慢慢抬高葫芦娃的成本价、另一方面我也需要把个股变成指数基金
另外：葡萄牙不可描述之物的长期利得税是0（短期还是28%）
在具体操作上，每个券商都有一个页面是可以预估股息的，可以把每一个投资账户的股息看一下，预估一年收入。然后再加上货币基金的利息，加总。这么做了后和上文的总数相减，对于利得和roth转换的总数就可以有个毛估估（如果有其他收入也要计入）
到每年十二月初，我都会把所有投资账户的账单拿出来看一下。ytd这一栏毛估估了这十一个月的收入，有些股票之后拿到税表才会看到他的“分红”多少算利得、多少算股息，但是在对账单里都归在了本年利息和分红里。对帐单里利得是纯买卖股票，并不包括基金的利得分配
十二月份的收入其实挺难预测。因为很多mf只有十二月分配利得。我只能根据历史保守估计。当然也可以根据12月拿到的意外之财卖一些卢瑟抵消下
我的美国报税其实现在非常简单直接，但我还是保留了我的会计师。一方面，那么多年了她从来没有涨过我费用，另一方面，我随时会写信问问题。我还是选择保留专业人士。而且真的有啥问题的话，会计师打irs可是有一条专门热线的
葡萄牙的税表其实我也能自己做，找会计报了两年后，我已经都看懂了，我这么简单的收入，报税并不难。但我也是选择继续找会计师报，一方面，价格并不贵有问题可以问；另一方面，万一出了什么问题，找个人垫背，哦不是，是一起动脑筋解决（美国会计师同理），也很重要的

再说一句啊就算美国交了利得税比如15%，葡萄牙交28%，那么美国的15%可以第二年报税拿回来的，因为他俩有treaty